當您申請抵押貸款購買房屋時,貸款人會將您的貸款分類為“合格貸款”或“巨型貸款”。這種分類可以在貸款批準要求和利率上產生很大的不同。

“合格貸款”在房利美和房地美設定的貸款限額之內。房利美和房地美是政府資助的實體(GSE),它們在二級市場上購買抵押貸款。兩家GSE保證將購買“合格貸款”,但不會購買巨額貸款。

這意味著銀行更渴望使用低于房利美和房地美貸款限額的貸款,因為他們知道貸款的買家,而且他們不必將其保留在自己的賬本上。貸款人通常更喜歡出售自己賺的錢,這樣他們就可以借給更多的借款人,因為他們只有這么多錢可以貸出去。獲得合格貸款的資格也往往更容易,因為轉售貸款的貸方不會冒自己處理違約的風險。

合格貸款限額將在幾年內上升,并將在2021年提高。這將是房利美和房地美連續第五年提高您可以借款但仍符合合格貸款限額的限額。

這是2021年新的合格貸款限額

根據聯邦住房融資局(Federal Housing Financing Agency)的數據,該國大部分地區的合格貸款新貸款額度將在2021年躍升至548,250美元,這比2020年的510,400美元額度高37,850美元,并且是針對一處單元的房產。

在該國房價高得多的某些地區,有不同的合格貸款限額。具體而言,當本地中位數房屋價值的115%超過上述基準限制時,將應用更高的限制。

在有較高限制的區域中,最大值是基于該區域中位數房屋價值的倍數設置的,但是有一個上限。高成本地區的最高上限將從2020年的765,600美元增加到2021年的822,375美元。這也是阿拉斯加,夏威夷,關島和美屬維爾京群島所適用的限額。

這些限制之所以上升,是因為《住房和經濟復蘇法案》(HERA)要求房利美和房地美的貸款限額每年進行調整以反映房價的變化。根據第三季度FHFA房屋價格指數,房屋價格同比平均上漲7.42%,促使2021年上漲。

這對購房者意味著什么?

對于大多數購房者而言,提高貸款額度不會有任何改變-盡管房利美和房地美決定大幅提高額度的決定反映了價格逐年上漲的事實,這可能會影響整體住房負擔能力。

但是對于那些購買價格在去年上限和今年上限之間的房屋的人來說,影響可能是巨大的。這些借款人現在將有資格獲得合格貸款,而不是巨額貸款。這可以為潛在的抵押貸款人提供更多的選擇,并使其更容易以低利率獲得抵押貸款。

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