無論您是剛剛開始投資的20歲左右的人,還是即將退休的人,將IRA投資于指數基金都是一個明智的策略。您將獲得自動的多樣化,低廉的費用以及長期的巨大增長潛力。

最好的選擇是選擇能使您廣泛接觸國內股票的指數基金,如果您想進一步分散投資,還可以選擇一些國際股票。以下是三種適合任何年齡段IRA投資者的指數基金。

交易所買賣基金 費用比例 基準指數 持股數 一年回報 10年總回報
先鋒500指數基金ETF(NYSEMKT:VOO) 0.03% 標普500指數 512 14.5% 297.1%
施瓦布美國廣泛市場ETF(NYSEMKT:SCHB) 0.03% 道瓊斯美國廣泛股市指數 2,490 15.5% 296.3%
先鋒富時環球全球前美國ETF(NYSEMKT:VEU) 0.08% 富時全球除美國指數 3,497 7.2% 17.2%

資料來源:ETF.COM。自11月20日起退貨。

1.先鋒500指數基金ETF

股市上沒有保證,但是投資像Vanguard 500 Index Fund ETF這樣的低成本S&P 500指數基金幾乎是可以得到的。在過去的30年中,扣除通脹因素后,標準普爾500指數的平均年化回報率剛剛超過8%。

如果您在過去100年中的任何時間投資了S&P 500,那么只要您將投資資金至少保留20年,您每次都會賺錢。如果您每月在標準普爾500指數中投資500美元,并獲得8%的年回報率,那么35年后,您的資產將超過110萬美元。

該基金的費用比率為0.03%,這意味著1,000美元的投資中只有0.30美元用于費用。它的持有價格甚至比SPDR S&P 500 ETF(標準持有者S&P 500基金)便宜,后者的費用比率為0.09%。

2.嘉信理財美國大盤ETF

如果您想超越標準普爾500指數中的佼佼者,請查看Schwab美國廣泛市場ETF。該基金追蹤道瓊斯美國廣泛股票市場指數,這意味著您將自動投資約2500家美國最大的上市公司,費用比率僅為0.03%,擁有與Vanguard一樣便宜標普500 ETF。

與標準普爾500指數基金相比,為IRA選擇廣泛的市場指數基金的優勢在于您會獲得小盤股敞口。小盤股通常風險較大,但增長潛力更大。

盡管廣泛的市場指數基金比標準普爾500指數基金為您提供更多的多元化,但如果您已經擁有標準普爾500基金,則將SCHB添加到IRA不會給您帶來更多的多元化。那是因為最大持股中有太多重疊。與標準普爾500指數一樣,道瓊斯美國廣泛股票市場指數是按市值加權的,因此較小的股票對基金的表現影響有限。

該ETF和Vanguard S&P 500 ETF的前八名持股相同:蘋果,微軟,亞馬遜,Facebook,Alphabet Inc.A類和C類股票,伯克希爾·哈撒韋B類股票和強生。對于嘉信理財基金而言,這些最高持倉量僅占該基金資產的20%以上。對于Vanguard,他們只超過25%。由于兩種基金都由相同的股票主導,因此您可以期望獲得非常相似的回報。

3.先鋒富時環球美國除外ETF

如果您想獲得全球投資機會,那么通過Vantage FTSE All-World(美國除外)ETF投資國際股票是一個不錯的選擇。該基金的費用比率為0.08%,追蹤FTSE環球(美國除外)指數,該指數混合了約3500只大型和中型非美國股票。

超過85%的公司位于日本,香港和英國等發達經濟體。盡管在主要發達國家進行投資并沒有帶來新興市場的豐厚回報,但波動性也要小得多。

盡管在過去十年中,與標準普爾500指數相比,該基金的表現一直不佳,但如果您想在美國股票以外進行分散投資而又沒有太大風險,那么將IRA的一小部分投資于該國際股票ETF可能是不錯的對沖。

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